Kuyumcular ve Sarraflar İçin KYC ve Müteakip İşlem Rehberi
KYC (Müşteri Tanıma) Nedir?
KYC; müşterinin kimliğinin, adresinin ve gerekirse gerçek faydalanıcısının tespit edilmesi sürecidir.
Ama önemli bir yanlış anlaşılma var:
Her işlem için yeniden KYC yapılmaz.
Ne Zaman KYC Yapılır?
1) Sürekli İş İlişkisi Kuruluyorsa
Müşteriyle sürekli bir ticari ilişki başlıyorsa:
Tutar önemli değil
KYC bir kez yapılır
Sonraki işlemler “müteakip işlem” sayılır
2) Tek Seferlik İşlemler
Sürekli ilişki yoksa:
185.000 TL ve üzeri işlemlerde KYC zorunlu
Aynı gün bağlantılı işlemler birlikte değerlendirilir
3) Şüpheli Durumlar
Tutar ne olursa olsun
Bilgilerde tutarsızlık varsa
➡️ KYC tekrar edilir veya güncellenir
Gerçek Kişilerden Alınan Bilgiler
Ad, soyad
Doğum tarihi
Uyruk
T.C. Kimlik No (yabancılarda doğum yeri)
Kimlik belgesi bilgileri
Açık adres
Meslek
İmza örneği
Tüzel Kişilerden Alınan Bilgiler
Ticari unvan
Vergi numarası
Ticaret sicil bilgileri
Faaliyet konusu
Yetkili kişi(ler) bilgileri
İmza sirküleri
Gerçek faydalanıcı (UBO) bilgileri
%25 ve üzeri paya sahip gerçek kişiler mutlaka tespit edilir.
Müteakip İşlem Nedir?
KYC’si yapılmış bir müşteriyle gerçekleştirilen her sonraki işlem, müteakip işlem olarak kaydedilir.
Müteakip İşlemde Ne Yapılır?
KYC tekrar doldurulmaz
Kimlik bilgileri sistemle karşılaştırılır
İşlem kaydı alınır
Gerekirse imza veya onay eklenir
Örnek
Aynı gün müşteriden 5 kez 400.000 TL’lik işlem gelmesi
➡️ 5 ayrı KYC değil
➡️ 1 KYC + 5 müteakip işlem kaydı
Sarraf.pro Bu Süreci Nasıl Yönetir?
Tek KYC Dosyası
Müşteri bir kez tanımlanır
Versiyonlanır
8 yıl saklanır
Otomatik Müteakip İşlem Kayıtları
İşlem tutarı
Tarih / kanal
Kimlik eşleşme logu
Risk skorları
Akıllı Risk Yönetimi
Aynı gün çok işlem
Yüksek tutar
Olağan dışı davranış
➡️ Sistem otomatik inceleme (review) başlatır
Denetimde Ne Sorulur?
MASAK denetiminde genelde tek soru gelir:
“Bu işlemi yapan kişiyi tanıyor musunuz ve bunu belgeleyebilir misiniz?”
Sarraf.pro’da cevap hazır:
KYC kaydı
Müteakip işlem fişleri
Zaman damgalı belgeler
Eksiksiz loglar
Sonuç Değil, Gerçek
KYC kağıt işi değildir.
Yanlış yapılan KYC cezadır, doğru yapılan KYC sigortadır.
Sarraf.pro, kuyumcular ve sarraflar için bu süreci:
Otomatik
Denetime hazır
Gerçek hayata uygun
hale getirir.